01.12.2021 Интернет, стартапы

Кредит можно взять не только в банке или о том, как выйти из финансового кризиса и не попасть в руки к мошенникам

Многие люди, оказавшись в трудной жизненной ситуации и столкнувшись с финансовыми трудностями, вынуждены брать кредиты для преодоления кризиса. Помимо банков, кредитоваться можно и в других финансовых структурах. И бывает сложно решить, с кем заключить кредитный договор.
У кредитных организаций - сложная репутация. А ведь именно репутация является для них определяющим факторов при борьбе за клиентов. Поэтому специалисты таких структур ведут серьезную разъяснительную работу, рассказывая потенциальным клиентам, как максимально защитить себя и свои деньги в непростых ситуациях. Но в борьбе за место на рынке зачастую имеют место нечестные методы со стороны конкурентов, включая публикации в СМИ и манипуляции неопытными и недостаточно информированными людьми.
Как работает система не банковских займов и как защитить себя от мошенников, рассказывает Максим Слижевский, генеральный директор ООО «Живые деньги».
«Мы – посредники между людьми, которым нужны денежные средства, и организациями, которые их выдают. Например, если клиент обращается к нам, желая получить ипотеку, мы отправляем заявку в банк и помогаем ему получить ипотеку на льготных условиях. Также мы поступаем, если клиенту нужен потребительский кредит или он нуждается в залоговом кредитовании».
На первый взгляд кажется, что прибегать к услугам посредников нецелесообразно, если можно просто пойти в банк и оформить кредит. Однако банки часто отказывают в выдаче денежных средств и не только из-за старых долгов, но и из-за свежих просрочек. Не так давно Центробанк серьезно ужесточил условия выдачи заемных средств, и даже если человек готов предложить залог, тем не менее возникают проблемы и препятствия.
«Поэтому, - поясняет Максим Слижевский, - чтобы помочь клиенту погасить имеющиеся задолженности, мы находим ему инвестора, который выдает денежные средства. То есть одно физлицо соединяем с другим. При этом мы проверяем чистоту юридической сделки и даем клиенту гарантию, что сделка легальная. Таким образом, клиент расплачивается с банком, обновляет свою кредитную историю, берет кредит на более выгодных условиях, и возвращает свой долг инвестору».
Но, как известно, финансы и все, что с ними связано, являются очень лакомым куском для мошенников. Люди сознательно не хотят расплачиваться с инвестором. А юристы им активно в этом помогают. Если в интернете сделать запрос, как не отдавать долг, то советы юристов будут на первом месте. Они учат граждан, как уходить от ответственности, от условий подписанного договора. Между тем инвестор – это такой же гражданин РФ, который выдал другому физлицу свои деньги. Клиент взял деньги на определенных условиях, которые ему озвучивают и в устной, и в письменной форме, и у него своя ответственность и перед инвестором, и перед нами, как посредниками.
«Такие действия подрывают нашу репутацию, - продолжает Максим Слижевский. - Мы работаем на рынке с 2017 года, у нас было много проверок, и мы их выдержали. Мы не уклоняемся от уплаты налогов, не занижаем показатели, работаем, что называется, в белую. Мы обычные посредники между одним физлицом и другим. Юридически, по договорам, мы гарантируем, что сделка подойдет как одному, так и другому. Физлицу мы гарантируем, что инвестор нормальный, с ним не будет проблем. А инвестору мы гарантируем, что недвижимость, которая является залогом, тщательно проверена, она без арестов, вы ее никак не потеряете и т.д. И сама компания получает свой процент за то, что проводит эту сделку».
Один из показательных примеров недобросовестности клиента - случай с Татьяной М., которая неоднократно выступала на телевидении, и ее история стала публичной. У женщины и ее сына были большие долги, и она обратилась в компанию «Живые деньги» за помощью. Специалисты компании нашли ей частного инвестора, выдавшего ей нужную сумму. После этого обычно человек перекредитуется в банке и возвращает инвестору долг. Однако на этом этапе клиентка передумала, сказав, что не хочет брать кредит, но готова продать свою квартиру с условием, что ей помогут купить загородный дом, так как она разводит собак. В заявлении женщина указала, что она отказывается от банка и хочет купить загородную недвижимость. Через некоторое время она перестала выходить на связь с сотрудниками компании «Живые деньги», а потом заявила, что будет судиться с ними. Наверняка, нашлись доброжелатели, которые подсказали, что мол, не переживайте, идите в суд, пишите в полицию, надавим на компанию, и все будет нормально. Но инвестор оказался не робкого десятка, тем более у него был на руках договор с подписью Татьяны М., в котором четко говорится про возврат денег. И он пошел в суды. Естественно, Татьяна М. суды проиграла, потому что взяла обязательства и их не выполнила.

Татьяна М. не одна такая. Еще случай, о котором много говорилось с экрана ТВ. Яна А., оказавшись в трудной ситуации, пришла в компанию «Живые деньги» за помощью. Она взяла денежные средства, погасила предыдущий заём, но ее квартира на тот момент была под арестом у судебных приставов. После оплаты долгов ей необходимо было написать заявление, чтобы судебный пристав снял арест. Она этого не сделала, квартира продолжала быть под арестом. И видимо, насмотревшись историй, подобных истории Татьяны М., она не прошла все необходимые шаги, которые ей расписали эксперты. Она отменила все действия, доверенности, и в результате осталась, что называется, у разбитого корыта. А ей всего лишь нужно было пойти в банк, написать заявление, и арест был бы снят. Банк бы выдал ей новый кредит, она бы рассчиталась с инвестором, и новый кредит можно было выплачивать спокойно. Но женщина послушалась сомнительных советов, и в результате осталась ни с чем.
Чтобы избежать неприятностей и не стать жертвой обмана, Максим Слижевский советует очень тщательно подходить к выбору финансовой структуры. «Первое, надо выбирать отличную компанию, которая уже давно на рынке. Второе, если есть возможность, всегда брать с собой юриста. И третье, внимательно читать договор, все проговорить и расписать дорожную карту при оформлении сделки. Обращаю внимание, что подписывать надо только три документа: заём, залог и расписка. Никаких отступных, или «оформи на меня квартиру, я потом верну». Нет, это не работает. «Заём-залог – расписка» - это как закладная в банке», - рекомендует финансист.
Однозначно, не стоит связываться с фирмой, в офисе которой один сотрудник, такая фирма часто является «однодневкой». Подписывая договор, нужно внимательно смотреть, кто там прописан. Это либо ООО, либо микрофинансовая организация, которые не имеют права выдавать деньги под залог. «Работайте только с серьезными организациями, - советует эксперт, - Вы приходите и вам подбирают кредитный продукт. Нет специализированных компаний, которые занимаются только залогом. Они занимаются и потребительским кредитованием, и автозалогом, и ипотекой (рефинансированием ипотеки). В спектре услуг более 15 наименований. И в частности - залоговое кредитование».
Если возникли финансовые трудности, подытожил Слижевский, не стоит прятать голову в песок и ждать, пока само все пройдет. Нужно обращаться за помощью, но при этом следует четко осознавать, что деньги в долг не только берутся, но и отдаются.