18.11.2021 Финансы, банки

Снижение ставок на «зеленую» ипотеку в российских банках

В настоящее время крупнейшие российские банки стали запускать льготную экоипотеку. Приобретенная по этим программам недвижимость должна иметь высокий класс энергоэффективности, а материалы, технический процесс строительства и инфраструктура - соответствовать экологическим нормам.
В сентябре 2021 года первым льготную экоипотеку запустил банк ВТБ, который предложил дисконт до 1,6 п.п. к базовой ипотечной ставке при покупке клиентами недвижимости в новых домах с классом энергоэффективности «А++». Запуск «зеленых» жилищных кредитов уже прорабатывают в «Сбере» и Газпромбанке, однако, в первом планируют проводить экологическую экспертизу недвижимости.
В Альфа-банке оценивают возможности по введению «зеленой» ипотеки и других продуктов устойчивого развития. Директор розничных продуктов банка ДОМ.РФ Евгений Шитиков отмечает, что запуск специальных условий для оформления экоипотеки даст существенный стимул отрасли жилищного строительства и обеспечит рост ипотечных портфелей кредитных организаций. По нашему мнению, реализация такой программы возможна только после утверждения общих стандартов «зеленого» строительства, которые сейчас разрабатываются.
Анатолий Печатников, зампред правления ВТБ, в октябре заявил, что в России должна быть запущена единая государственная программа экоипотеки с льготной кредитной ставкой на уровне 4–5%. В ответ на это замглавы Минфина Алексей Моисеев подчеркнул, что ведомство будет рассматривать любые идеи, касающиеся ESG-повестки, в том числе и предложение запустить госпрограмму по экоипотеке с льготными ставками.
Руководитель центра разработки ипотечных продуктов ПСБ Марина Заботина сообщила, что банк изучает такую возможность, однако в будущем, господдержка застройщиков, активно использующих энергоэффективные технологии и «зеленые» материалы, может стать ключевым инструментом для популяризации экоипотеки.
Рынок ипотечного кредитования в последнее время развивался в основном за счет программ государственной поддержки и в случае запуска льготной программы для экоипотеки ставки по ней могут быть снижены до 2-4 п.п. при данном значении ключевой.
Строительство многоэтажек с высоким уровнем энергоэффективности обходится как минимум на 5–7% дороже, а цена частных домов будет выше скорее на 10–15% за счет логистических сложностей и роста стоимости ряда материалов. Однако, этот сегмент будет активно развиваться, особенно среди торгующихся на бирже застройщиков, так как с переходом на экологическое строительство их бумаги станут интересны западным «зеленым» фондам.
Аналитик «Финама» Наталия Пырьева отмечает, что число объектов недвижимости, сертифицированной по «зеленым» стандартам, в мае этого года достигло 211 (на 130 больше 2019 года). При этом, по ее данным, основная доля таких зданий приходится на офисы (46%), 23% - на торговую недвижимость, 15% - на складские и индустриальные объекты и только 16% - на жилую, гостиничную и социальную недвижимость.
Доцент Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Ольга Федотенкова отмечает, что расширение программ льготного кредитования для жилья с высоким уровнем энергоэффективности положительно отразится на объеме выдачи ипотеки в целом, но, по нашему мнению, не ожидается значительного роста спроса на экоипотеку в ближайшее время, так как на рынке пока немного подобных предложений от застройщиков и критерии для такого жилья еще не определены. В ближайшее время только крупные банки будут разрабатывать такое направление кредитования из-за их вовлеченности в экологическую повестку, наличия ресурсов для определения критериев «зеленой» недвижимости и возможности получения субсидий от государства.