29.11.2019 Финансы, банки

Получение кредита при плохой кредитной истории: случай из практики брокерской компании ЛионКредит

Причиной большинства отказов по кредитным заявкам являются просрочки в прошлом. Как говорит статистика, у большинства российских заемщиков во взаимоотношениях с банками случались те или иные трудности. И каждый просроченный платеж отражается в кредитной истории. Впоследствии это может помешать получить кредит вообще или привлекательные условия по займу. Однако в некоторых случаях возможно доказать надежность заемщика и то, что работа с ним не создаст больших рисков для банка, даже при проблемной кредитной истории. Специалисты кредитного брокера ЛионКредит объясняют на конкретном примере, в каких случаях это возможно.

К услугам брокерской компании обратился гражданин Б., которому была необходима помощь в получении кредита на ремонт загородного дома. По его словам, он уже самостоятельно обращался в 4 банка, однако получил отказы. Как уточнил обратившийся гражданин, причины негативных решений банки не объясняли. Однако сам он предполагал, что дело в его прошлых просрочках – у обратившегося клиента ранее было 3 проблемных кредита, погашение которых было достаточно проблемным.
В ходе работы с клиентом было выяснено, что проблемы с выплатами длились несколько месяцев. В это время он находился в поиске работы, а на фоне кризиса в экономике и, следовательно, на рынке труда поиски затянулись. Обращение в банк с просьбой предоставить отсрочку по кредитам до трудоустройства, реструктурировать долг оказались безрезультатными. А на сумму задолженности в течение всего времени ее непогашения начислялись штрафные санкции. Впоследствии гражданину Б. все же удалось погасить все долги, однако итоговая сумма, выплаченная банкам, оказалась существенно больше планируемой.
После этого клиент длительное время не обращался в кредитные организации. Соответственно, в его кредитной истории не появлялись новые записи. В то же время оформление даже незначительного оказало бы на КИ оздоровительный эффект. Те же сведения, которые уже попали в досье, никуда со временем не удалились. Поэтому итоговая репутация гражданина Б. в глазах банков даже после довольно длительного периода без обращений за кредитами оставалась достаточно плохой.
Задача, стоявшая перед экспертами кредитного брокера ЛионКредит: помочь гражданину Б. получить одобрение кредита
Прежде всего, была тщательно изучена кредитная история клиента. Из нее следовало, что до потери работы он стабильно рассчитывался по долгам и не имел просрочек. Наступление же проблем с выплатой кредитов совпадало по времени с потерей должником работы, что подтверждалось информацией из трудовой книжки. Это обстоятельство было решено использовать в качестве аргумента в пользу непреднамеренности появления долгов.
Также были учтены отказы банков в предоставлении отсрочки долгов или их реструктуризации - у клиента остались соответствующие письменные уведомления, на которых были проставлены даты вынесения решения и подписи представителей кредиторов. Наличие таких документов подтверждало тот факт, что клиент осознавал проблематичность своей ситуации и старался найти из нее выход, не скрывая ухудшения своего положения от банков.
Что касается финансовой обеспеченности клиента на момент обращения к брокеру, то она не вызывала претензий. Последние 7 лет он официально работает в относительно крупной, надежной компании и после ряда повышений получил должность с достойной официальной зарплатой. Каких-либо обременений на гражданине Б. не было.
На основании полученных от клиента сведений были отобраны 7 кредитов, условия которых оптимально подходили его ситуации. Кроме того, учитывалась политика работы банков с данными кредитной истории – как показывает практика брокера ЛионКредит, разные банки уделяют размеру и характеру просрочек различное значение. А тот факт, что просрочки были обусловлены потерей работы, т.е. не зависящим от заемщика фактором, к тому же возникшим в период общеэкономической напряженности, позиционировался как дополнительное подтверждение надежности клиента.
На отобранные кредиты были поданы заявки, по 3 из которых банки выдали предварительное одобрение – уже одно это стало значительным успехом. После этого с помощью специалистов брокерской компании клиент выбрал окончательный вариант – и смог в достаточно короткие сроки получить изначально запрошенную сумму под 35.5% годовых. На текущий момент он уже внес 2 первых платежа. При этом ЛионКредит по-прежнему ведет работу с клиентом – как говорят представители брокера, поддержка клиентов распространяется и на период погашения полученного кредита.
В результате обращения за помощью к кредитному брокеру ЛионКредит гражданин Б. получил следующие результаты:
банк выдал запрошенную сумму в полном размере;
процентная ставка по выданному кредиту оказалась более чем приемлемой;
деньги были предоставлены без залога, привлечения поручителей или оформления дополнительных платных продуктов.
Значительный вклад в итоговый результат внесло именно обращение к помощи кредитного брокера. Это не только помогло сделать выбор из полного спектра рыночных предложений, но и стало дополнительной гарантией надежности кредитуемого субъекта. При этом нужно отметить, что брокер, действуя в интересах клиента, соблюдает и цели деятельности организации-кредитора, предоставляя ему надежного заемщика.