29.11.2019 Финансы, банки

Как рассчитаться с МФО с помощью кредитного брокера

По оценкам аналитиков, микрозаймы пользуются среди российских заемщиков все большей популярностью. Причина такой популярности кроется в простоте их оформления – однако другой стороной медали займов в любом МФО становится просто грабительский процент, составляющий в среднем от 300 до 400% годовых. И нередко для погашения предыдущего долга гражданин оформляет новый. Такая ситуация рискует превратиться в бесконечный круговорот займов, которые будут нарастать как снежный ком. Однако, по словам экспертов кредитного брокера ЛионКредит, найти выход из этой ситуации можно путем правильного подбора банковского кредита.

В компанию ЛионКредит обратился гражданин Р. с просьбой помочь ему подобрать подходящий кредит, чтобы рассчитаться с микрофинансовыми организациями. В целом, в этой ситуации не было ничего экстраординарного – достаточно многие клиенты МФО, ощутив существенный рост своей долговой нагрузки, пытаются взять на ее погашение обычный банковский кредит по значительно меньшей ставке. Однако данный случай имел ряд особенностей, из-за которых банки уже вынесли несколько отказов гражданину Р. Прежде всего, ситуацию усугубляло количество оформленных им микрозаймов – на момент обращения в ЛионКредит гражданин уже имел 5 таких займов различного размера и степени погашенности. К тому же ежемесячно на их погашение тратилось свыше 50% дохода обратившегося должника. Как следствие, ощутимо сократились его финансовые возможности.
Более глубокое изучение ситуации показало, что имело место и оформление новых займов для закрытия старых. Другими словами, закрывая один микрозайм, обратившийся к брокеру гражданин открывал новые. И такая ситуация, по его словам, тянулась уже более полугода.
Для единовременного решения своих проблем с МФО и облегчения долгового бремени гражданин Р. хотел взять потребительский кредит в банке. Однако для выбора подходящего банковского продукта он решил действовать не самостоятельно, а обратиться к услугам брокерской компании. По словам специалистов ЛионКредит, такое решение было правильным: с введением обязанности рассчитывать ПДН банки стали еще чаще отказывать в кредитовании заявителям с большим количеством долгов. А каждый отказ негативно отражается на кредитной истории должника. Поэтому в такой ситуации необходимо действовать прицельно.
Подобрать кредит с подходящими условиями, рассчитаться по долгам с МФО, снизить сумму ежемесячных платежей
Решение проблемы
Работу с гражданином Р. специалисты кредитного брокера ЛионКредит начали с досконального изучения его ситуации. Как показал анализ добросовестности плательщика, Р. просрочки у него были – но незначительные, до 3-х дней. Разумеется, это также несколько подпортило кредитную историю, однако незначительные сроки задержек потенциально можно было объяснить невнимательностью заемщика или отсутствием строго прописанных условий выплаты долга (что среди МФО не редкость), а не преднамеренным нарушением. Кроме того, можно было попытаться оспорить негативные записи в истории, однако данный шаг было решено отложить на случай дальнейших проблем с получением кредита.
Положительным фактором в ситуации Р. служило его стабильное финансовое положение. В течение последних 8 лет он не менял работодателя и несколько раз получал повышения, отражавшиеся и на зарплате. Еще одним немаловажным фактором было то, что полный объем зарплаты выплачивался официально и подтверждался справкой 2-НДФЛ.
По результатам анализа ситуации был составлен подробный профиль гражданина Р. как заемщика, где были отражены текущие долги и денежные потребности, уровень дохода, а также наличие в собственности автомобиля, который потенциально можно было использовать в качестве обеспечения по банковскому кредиту.
На основании этих сведений специалисты брокерской компании выбрали подходящие кредитные предложения и представили их клиенту. Важный момент – по каждому из вариантов были даны подробные пояснения. Также были выделены предложения тех банков, с которыми у компании ЛионКредит имеются стабильные профессиональные связи. Всего заявки были поданы на 5 кредитных программ, по 3 из которых достаточно быстро были получены положительные решения. По окончательно выбранному варианту клиент смог получить нужную ему сумму под 33.9% годовых и полностью рассчитался с микрофинансовыми организациями. На текущий момент он успешно погашает банковский кредит, тратя на это примерно 15% своего месячного дохода.
Ключевыми результатами для клиента стали следующие моменты:
получение суммы, позволяющей закрыть все долги перед МФО;
уменьшение суммы ежемесячного платежа более чем в 3 раза;
уменьшение ставки по кредиту со средних 380% до 33.9%;
упрощение процесса погашения долга – 1 платеж в месяц вместо 4.
Кроме того, упростился контроль динамики расчета по кредиту. В отличие от многих МФО, банк, в котором гражданин Р. получил займ, подтверждает внесение платежей кассовым чеком и отражает в личном кабинете клиента. Это не только снижает вероятность просрочки, но и обеспечивает подтверждение добросовестности заемщика при возникновении разногласий.
Банк же, предоставивший нужную сумму, получил платежеспособного, надежного клиента, гарантом добросовестности которого частично является и брокерская компания. Таким образом, кредитный брокер – это своего рода посредник между заемщиком и банком, способствующий реализации целей обеих сторон и в то же время действующий исключительно в интересах клиента.