18.09.2015 Инвестиции

Банки России: 300 миллиардов убытка

Свыше 300 млрд. рублей – таков, по предварительной оценке, размер убытка национальной банковской системы по итогам 8 месяцев текущего года

Коммерческие банки: дрейф в сторону краха

Реперные точки падения национальной банковской системы:
- За 8 месяцев текущего года чистая прибыль российских банков снизилась почти в восемь раз, а убытки превысили сумму в 300 млрд. рублей;
- по итогам 1-го полугодия совокупные активы российских банков сократились более чем на 10 %;
- семь из десяти крупнейших розничных банков за 6 месяцев показали совокупный убыток в более чем 50 млрд. руб.;
- снижение объема потребительского кредитования составило 1,3 трлн. руб.
Недавно в СМИ был опубликован рейтинг самых убыточных банков первого полугодия. Список возглавил Банк Москвы, который получил убыток в 38,1 млрд рублей. 2-е место занял Газпромбанк (19,2 млрд рублей), а тройку «лидеров» замкнул Альфа-Банк, который ушел в минус на 16,7 млрд рублей. (http://www.dp.ru/a/2015/07/20/Sto_krupnejshih_bankov_RF/)
Остальные банки показали следующие убытки: Россельхозбанк (16,3 млрд руб.), Рост банк (14 млрд руб.), "ВТБ 24" (12,4 млрд руб.), МДМ банк (10,2 млрд руб.), ХКФ банк (9,4 млрд руб.), ХМБ Открытие (7,4 млрд руб.), Банк Уралсиб (6,6 млрд руб.), Связной банк (6,3 млрд руб.), Восточный экспресс банк (6,3 млрд руб.), Русский стандарт (5,5 млрд руб.), Связь-банк (5,2 млрд рублей), "Ренессанс кредит" (5,1 млрд руб.), МТС-банк (4,8 млрд руб.), Росбанк (4,3 млрд руб.), ОТП банк (3,9 млрд руб.), Ак Барс (3,9 млрд руб.), Юниаструм банк (3,4 млрд руб.).
Всерьез начал чистить «банковские грядки» и Центробанк, которому надоело бесконечно выделять бюджетные средства для санации откровенно вороватых ростовщических банковских проектов. Так, с начала года лицензии лишилось около 70 национальных коммерческих банков и свыше 200 микрофинансовых организаций. Банки отчаянно пытаются удержаться на плаву, уходя из ставшего особо рисковым сегмента потребительского кредитования, сокращая заработные платы персоналу и «вырезая» сам персонал. «Бесстыжая по своей циничности антинародная санация» - так окрестил новейшую политику национальных коммерческих банков желающий остаться неназванным один из высокопоставленных российских чиновников, знакомый с подноготной ситуации. Циничность ситуации, по мнению чиновника, заключается в том, что большинство банков с дебетовым сальдо стараются поправить свои кредитные портфели за счет простых клиентов и в процессе ухода из сектора потребкредитования абсолютно открыто пытаются избавиться даже от действующих заемщиков. Изменения условий договора, прессинг в отношении просроченных задолженностей и продажа коллекторам целых армий должников – это уже нормальная практика банков. Параллельно растет и армия российских банкротов – сегодня свыше 10 млн. россиян не могут в полной мере обслуживать свои долги и могут объявить себя банкротами – после вступления в силу в октябре месяце соответствующего закона.
В полном соответствии с творящимся банковским беспределом, в Роспотребнадзоре доля жалоб, касающихся обмана или неправомерной деятельности банков в этом году выросла более чем на 60 %. Основные претензии пользователей финансовых услуг заключаются в том, что кредитные организации начинают выставлять условия, о которых потребители не знали в силу недостатка информации, меняют условия договора и неоправданно прибегают к штрафным санкциям и дополнительным комиссиям. И почти никто не уведомляет заемщиков заранее о возможности смены условий кредитования в одностороннем порядке и не раскрывает всех возможных рисков, связанных с получением кредита и его обслуживанием.
Роспотребнадзор же – совместно с госрегулятором в лице Центрального Банка России – благостно взирает на то, как банки толкают к пропасти банкротства миллионы и миллионы россиян, провоцируя социальный взрыв небывалой степени и силы, сопоставимой с революционной ситуацией.

Как громко упадет большой шкаф с буквой «А»?

Типичные нарушения демонстрирует здесь Альфа-Банк. Так, в прокуратуре Татарстана отмечают, что именно на него в республике приходится основной объем жалоб клиентов разного характера. В этом плане Альфа-Банк пришёл на смену банку «Русский стандарт», который раньше являлся одним из самых проблемных банков республики, считает юрист Владимир Ивлиев, занимающийся делом обманутой пенсионерки из РТ. Альфа-Банк потребовал с нее дополнительно 50 000 рублей после погашения основного кредита в 60 000 рублей. Прокуратура Приволжского района Казани усмотрела нарушения в действиях Альфа-Банка и посчитала, что банк навязал дополнительную услугу страхования. Прокуратура передала представление в Национальный банк Татарстана для дальнейшего разбирательства.
Эксперты отмечают, что многие банки не могут сегодня полноценно обслуживать не только своих крупнейших клиентов, но и бизнес своих бенефициариев – виной тому колоссальные убытки, ведь большинство банков-ритейлеров убыточны еще с середины прошлого года. Эльвира Набиуллина недавно заявила, что совокупные активы российских банков к июню этого года сократились на 7%, а к сентябрю этот показатель превысил 10 %. По данным рейтингового агентства Fitch, снижение объема только одного потребительского кредитования составило 1,3 трлн. российских рублей. Если не учитывать финансовые показатели Сбербанка, то размер чистого убытка нашего банковского сектора только в 1-м квартале составил бы уже 28 млрд рублей. Своеобразным лидером вектора падения стал Альфа-Банк, закончив апрель с минусом в 22 млрд рублей. Этот показатель крайне болезнен – ведь это почти 10% от 247,8 млрд. собственных средств банка. Прибыль показали только Совкомбанк (4,9 млрд руб.) и «Тинькофф» (655 млн руб.).

Худеем вместе!

От проблем с ликвидностью страдают не только клиенты, но и сами сотрудники коммерческих банков. Более 35 тыс. человек были уволены из 30 крупнейших банков в первом полугодии 2015-го. Это в 8 раз больше, чем во втором полугодии прошлого года. Наибольшая доля сокращений — 53,6% — в минувшем полугодии пришлась на банки, специализирующиеся на необеспеченном кредитовании граждан — «Хоум Кредит» и «Русский стандарт». В частности, «Русский стандарт» за первые шесть месяцев 2015-го сократил среднесписочную численность персонала на 35,5% (на 6039 человек, до 10 954 человек), а «Хоум Кредит» — на 41,4% (на 12 946 человек, до 18 324 человек).
В Альфа-Банке численность работающих в отделениях и других фронт-подразделениях сократилась на более чем 2,5 тыс. человек. В абсолютных цифрах лидером по сокращению расходов на сотрудников стал Сбербанк - он сократил свои издержки на 3 млрд рублей, на втором месте по этому показателю Банк Москвы, который снизил кадровые издержки на 2 млрд рублей. Альфа-Банка урезал финансирование на 1,4 млрд рублей.
Теперь средняя зарплата в Сбербанке составляет 59,1 тыс. рублей (-11%), в Банке Москвы – 115,5 тыс. рублей (-35,5%). Сотрудники Альфа-Банка зарабатывают в среднем 89 тыс. рублей (-15%), Мособлбанка – 49,4 тыс. рублей (-7%).
Сегодня банки вынуждены урезать даже самое святое - зарплаты топ-менеджеров, которые в этом году сократились. «Премии топ-менеджменту банка в 2015 году за 2014 год не выплачивались» — сообщила пресс-служба «Хоум Кредита». Альфа-Банк впервые в своей истории не заплатил годовые бонусы руководству.

Санаторы и ассенизаторы

Некогда успешные и респектабельные, а сегодня терпящие отчаянную нужду коммерческие банки из последних сил цепляются за любую возможность поправить свое катастрофическое финансовое положение. Так, особо инициативен здесь Альфа-Банк, который пытается стать санатором обанкротившихся банков. Недавно Комитет банковского надзора ЦБ (КБН) выбрал Альфа-Банк санатором Балтийского банка, при этом Альфа-Банку для оздоровления Балтийского банка был предоставлен щедрый опцион - 10-летний кредит в размере 57 млрд рублей под 0,5% годовых.
В конкурсе на санацию Балтийского банка участвовали шесть банков: кроме Альфа-Банка это были "Открытие", МДМ банк, Бинбанк, Внешпромбанк, Новикомбанк. Однако все эти достойные моно лайнеры они почему-то проиграли…
Также Альфа-Банк не оставляет упорных попыток заняться санацией банка Уралсиб - по данным экспертов, ЦБ предложил Альфа-Банку на это около 280 млрд рублей, но кредитная организация посчитала сумму недостаточной. Переговоры Альфа-Банка с ЦБ по вопросу торгов, по сумме кредита были очень жаркими и шли почти каждый день все лето.
Первый вопрос, который напрашивается – а все ли эти гигантские бюджетные млрд доходят до пострадавших клиентов и вкладчиков банков-банкротов? Вопрос второй – почему наши финансовые чиновники так безропотны и податливы, когда речь начинает идти о бюджетной поддержке коммерческих банков, которые оказались на дне во многом по своей вине и по причине собственной жадности? Большие вопросы…
Тем временем национальные коммерческие банки, которым эксперты отвели максимум 3 года жизни, активно сокращают отделения, персонал, уменьшают масштабы бизнеса, уходят из потребкредитования и «изгоняют» тысячи простых заемщиков, но все это не покрывает роста убытков.
Ждем дефолтов!